Créé en 1995, le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif de soutien à la primo-accession en résidence principale des ménages sous conditions de ressources. En 2024, d’importants changements voient le jour afin d’ouvrir l’accès à la propriété pour 6 millions de français supplémentaires.
Le prêt à taux Zero, c’est quoi ? Pour qui ?
Le prêt a taux zéro (communément appelé PTZ) est un dispositif de financement immobilier implanté notamment en France visant à élargir l’accès à la propriété aux ménages plus modestes. Bien que complémentaire avec d’autres prêts immobiliers, il permet en premier lieu d’accéder à une propriété principale bien plus simplement mais sous certaines conditions.
Il peut être contracté sur une durée de 20,22, ou 25 ans avec des périodes de remboursement différées de 5, 10 ou 15 ans.
En fonction de votre zone géographique et de vos revenus, les barêmes peuvent drastiquement changer, et 2024 marque de nouvelles mise à jour visant encore à améliorer cette accessibilité.
En règle générale, le PTZ est accordé aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt, ou aux personnes en situation de handicap. Les plafonds de ressources sont fixés en fonction de la localisation géographique du bien immobilier, soient les zones A Bis, A, B1, B2, C.
Ces zones ont également été actualisées et sont disponibles à la consultation ici: https://www.loi-pinel.fr/conditions-pinel/zone/
Le montant du PTZ est plafonné en pourcentage du coût total de l’opération immobilière, incluant l’achat du bien, les frais de notaire, et éventuellement les travaux.
Une ouverture du PTZ en 2024
Pour 2024, une quatrième tranche a été créée afin d’élargir le nombre de bénéficiaires du Prêt à Taux Zéro ! Ainsi, ce sont plus de 6 000 000 de nouveaux foyers qui deviennent éligibles au PTZ.
Le communiqué de l’Etat le cite: ”Très concrètement, cette nouvelle mesure représentera par exemple pour un célibataire gagnant 25.000€ par an en zone tendue un gain total de 11.000€ (2% de son salaire durant 25 ans) sur la durée du prêt. Un couple sans enfant gagnant 60.000€ par an en zone tendue bénéficiera pour sa part d’un gain total de 31.500€.”
Le prêt à taux Zero, qu’est ce qui change en 2024 ?
Concernant le neuf, seuls les biens collectifs neufs pourront être financés. Quant aux maisons neuves, elles ne sont plus éligibles au PTZ.
Concernant l’ancien nécessitant des travaux, le PTZ est une possibilité si et seulement si:
- la part des travaux représente moins de 25% du coût total à financer, ils doivent également être réalisés en 3 ans à compter de la date d’émission du prêt
- les travaux visent à améliorer le logement ou la performance énergétique.
De nombreux autres changements voient le jour avec la refonte du PTZ en 2024:
- Une augmentation de la quotité maximale de 40% à 50%
- les locataires de logements sociaux peuvent désormais acquérir une résidence principale avec un PTZ de 20% (au lieu de 10%)
- 209 communes ont été reclassées en zone tendue afin de faciliter l’accès au territoire
En conclusion, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) demeure un outil essentiel pour favoriser l’accession à la propriété des ménages modestes en France, même en 2024. Au cours de cette année, plusieurs changements significatifs ont été apportés pour adapter ce dispositif aux évolutions du marché immobilier et aux besoins des emprunteurs.
Les ajustements récents ont notamment porté sur l’optimisation des critères d’éligibilité, la révision des plafonds de ressources et l’adaptation des montants du prêt en fonction des zones géographiques.
Le Prêt à Taux Zéro vous intéresse ? Parlez-en avec votre conseiller de secteur !